Wann kann ich Wohn-Riester auszahlen lassen?

Laut dem jährlichen Rentenversicherungsbericht der Bundesregierung erhalten Riester-Sparende, die 2023 erstmals die Riester-Rente ausgezahlt bekommen, monatlich 141 Euro. Deutlich höher sind die Beträge für diejenigen, die später die Riester-Rente erstmals beziehen. Für Neurentner und Neurentnerinnen im Jahr 2030 wären es dann schon 258 Euro, im Jahr 2035 sogar 357 Euro.

Tatsächlich dürfte die monatliche Zusatzrente für viele Riester-Sparer deutlich geringer ausfallen. Die Gründe:

Die Rechnung der Bundesregierung gilt für Durchschnittsverdiener, die seit 2002 den maximal möglichen Anteil ihres Bruttoeinkommens in den Vertrag eingezahlt haben und deshalb die volle Förderung erhalten. Viele Riester-Sparer schaffen das aber nicht und profitieren deshalb auch nicht vollständig von den Zulagen oder Steuervorteilen.
Die Bundesregierung kalkuliert mit einer langfristigen Verzinsung der Sparbeiträge von vier Prozent und mit Zinsen von derzeit 2,5 Prozent – Annahmen, die Fachleute als äußerst optimistisch einschätzen. Auch die kalkulierten Verwaltungskosten von zehn Prozent können deutlich höher sein als in der Modellrechnung angenommen.

Wie es wirklich aussieht, zeigen Zahlen der Verbraucherzentralen, die Auszahlungsbescheide auswerten konnten. Demnach beläuft sich die Auszahlung meist zwischen 40 und 200 Euro. Sehr häufig bewegen sich die Beträge aber deutlich unter 100 Euro. Wer zum Beispiel zehn Jahre lang den Höchstbetrag einbezahlt hat, kann jetzt mit 60 bis 80 Euro pro Monat rechnen. Dabei ist aber zu beachten:

Positiv: Je länger der Vertrag läuft und eingezahlt wird, desto höher die ausgezahlte Zusatzrente. Riester-Sparer, die 2023 in Rente gehen, konnten aber seit Einführung der Riester-Rente 2002 maximal nur 20 Jahre einzahlen, oft waren es sogar viel weniger Jahre. Bei Riester-Sparern, die in jungen Jahren angefangen haben und 25, 30 und mehr Jahre bis zur Auszahlung einzahlen werden, dürfte die Zusatzrente höher ausfallen.
Negativ: Bei allen Angaben handelt es sich um Bruttobeträge. Die Auszahlung ist noch voll zu versteuern, weil die Riester-Rente der sogenannten nachgelagerten Besteuerung unterliegt. Zumindest fallen aber laut Stiftung Warentest bei Pflichtversicherten keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an.

Wie komme ich aus einem Riester Bausparvertrag raus?

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Der Wohn-Riester als Art der Riester-Rente dient dem Erwerb eines Eigenheims – mit der Unterstützung durch staatliche Zulagen. Das Auszahlen einer Altersrente ist im Unterschied zur klassischen Geld-Riester-Rente nicht vorgesehen. Du bist mit deiner Situation unzufrieden? Dennoch solltest du als Wohn-Riester-Sparer die Kündigung als letzte Option ansehen. Wir zeigen dir Lösungen auf: Wandel deinen Vertrag in einen Geld-Riester-Vertrag um, oder lass die Beiträge ruhen.

Die letzte Option sollte die Kündigung deiner staatlich geförderten Altersvorsorge darstellen.

Kündigst du, musst du die vollen Zulagen zurückzahlen, Steuern und Kosten begleichen. Der ausbezahlte Betrag? Oftmals geringer als deine Einzahlungen.

Niedrige Zinsen und die gesetzliche Vorgabe zur Beitragsgarantie ermöglichen es Versicherern derzeit kaum, dir ein attraktives Angebot mit einer Rendite über dem aktuellen Inflationsniveau zu machen. Das kann die Riester-Rente unattraktiv machen, wenn du nicht in besonderem Maße von den Zulagen profitierst. Schau dir deshalb unbedingt auch die Private Rentenversicherung oder die Rürup-Rente an, die vom Problem der niedrigen Zinsen weniger betroffen sind. Und sprich mit unseren CLARK-Expert:innen, wenn du dir unsicher bist.

Warum Am kein Wohn-Riester machen sollte?

Wer eine Immobilie kaufen oder bauen mÃ¶chte, kann den Staat daran beteiligen. Das funktioniert mit Wohn-Riester. Doch diese sogenannte Eigenheimrente ist nicht fÃ¼r jeden geeignet.

Die klassische Riester-Rentenversicherung kennen die meisten: Sie bauen sich eine Zusatzrente auf und der Staat unterstÃ¼tzt Sie dabei. Statt fÃ¼r eine lebenslang gezahltes Extra zur gesetzlichen Rente kÃ¶nnen Sie die Riester-FÃ¶rderung aber auch einsetzen, um ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu finanzieren.

Kann man Riester kündigen und auszahlen lassen?

Was genau ist die Riester-Rente?

Riester-Renten sind staatlich geförderte Formen der privaten Altersvorsorge. Erreicht der Sparende das Rentenalter, zahlt der Anbieter die Spareinlagen nebst Zulagen als Rente aus. Dies ist eine Möglichkeit, um Altersarmut vorzubeugen.

Lohnt sich die Riester-Rente noch?

Für wen lohnt sich Wohn-Riester nicht?

Aktualisiert am 08. Juni 2022 1,1 Mio. mal angesehen89% fanden diesen Ratgeber hilfreich

Das Wichtigste in Kürze

Kann man Wohn-Riester umschulden?

Wenn die Zinsbindung ihres Hauskredits endet, haben manche ImmobilieneigentÃ¼mer noch eine betrÃ¤chtliche Restschuld abzutragen. Noch weitgehend unbekannt ist die Option, mit einem Riester-Baudarlehen umzuschulden.

Wer 2005 ein Haus erworben und Ã¼ber eine Laufzeit von zehn Jahren Zins und Tilgung geleistet hat, braucht jetzt einen Anschlussvertrag. Die Zinsen fÃ¼rs Baugeld sind mit rund zwei Prozent heute deutlich gÃ¼nstiger als zum damaligen Zeitpunkt. Das dÃ¼rfte Kreditnehmer freuen.

Wann müssen Riesterzulagen zurückgezahlt werden?

Die Riester-Rente ist als lebenslange Rente gedacht. Sie startet, sobald Sie Ihr Rentenalter erreichen und unterstützt Sie dabei, mögliche Versorgungslücken zu schließen. Der Staat belohnt Ihr Engagement als Sparer*in, indem er Ihre Sparbeträge bezuschusst.

Kündigen Sie Ihren Riester-Vertrag, ändern sich die Voraussetzungen. Ihr Geld dient nicht mehr der Altersvorsorge und Sie verlieren Ihren Anspruch auf staatliche Förderung. Bevor Sie sich also zu diesem Schritt entscheiden, prüfen Sie zunächst, ob nicht eine der Alternativen für Sie infrage kommt.

Achtung bei Schulden! Ihr Riester-Vermögen unterliegt normalerweise einem Pfändungsschutz, der greift, sobald Sie staatliche Förderung auf Ihren Riester-Vertrag beantragen. Kündigen Sie Ihre Riester-Rente, entfällt dieser Schutz und Ihr Kapital kann gepfändet werden.

Was muss bei Riester Kündigung zurückgezahlt werden?

Was kann ich mit Wohn-Riester machen?

Die Wohn-Riester-Förderung können Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung sowie Beamte und Empfänger von Amtsbezügen in Anspruch nehmen. Darüber hinaus können auch Kindererziehende während der für die Rente berücksichtigten Zeiten wohn-riestern. Ebenso steht die Forderung für Pflichtversicherte in der Alterssicherung der Landwirte zur Verfügung. Im Gegensatz zu anderen Riester-Produkten können Wohn-Riester auch diejenigen nutzen, die eine Erwerbsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente beziehen.

Üblicherweise können Selbständige nicht von einer Riester-Förderung profitieren. Eine Ausnahme gilt jedoch für Selbständige, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, wie zum Beispiel Künstler, die Abgaben an die Künstlersozialkasse leisten.

Hausfrauen oder Hausmänner, die nicht in der Elternzeit sind, sowie Empfänger von Sozialhilfe oder Arbeitslosengeld können Wohn-Riester nicht nutzen.

Mit Wohn-Riester kann der Kauf von Immobilien gefördert werden, die vom Zulageberechtigten selbst genutzt werden.

Baufinanzierung (Neubau, Umbau): Die Riesterförderung können Sie für die Tilgung eines Darlehens nach einem Neubau oder Kauf einer Immobilie einsetzen. So sinkt der zu finanzierende Betrag und Sie sind früher von der Last des Darlehens befreit.
Umschuldung: Die Förderung lässt sich auch für eine Umschuldung für Kredite nutzen, die für den Kauf des Eigenheims aufgenommen wurden. Eine Umschuldung zahlt sich aus,sollte der Zinssatz des neuen Darlehens 0,2 Prozentpunkte besser sein als der des alten.
Altersgerechter Umbau: Wenn Sie mehr als die Hälfte der Umbausumme für barrierefreies Bauen nach DIN-Vorgaben aufwenden, können Sie Ihren Riester-Bausparvertrag auch für altersgerechte Umbauten einsetzen. Für die altersgerechten Umbauten müssen Sie bis zu 20.000 Euro aufwenden, damit Sie Wohn-Riester dafür nutzen dürfen.

Die Verwendung von Wohn-Riester beschränkt sich jedoch nicht nur auf die hier genannten Zwecke. So können Sie die Förderung auch zum Erwerb von Genossenschaftsanteilen nutzen, wenn Sie in einer Immobilie einer Wohnbaugenossenschaft leben.

Ist es ratsam Riester in Wohn-Riester umwandeln?

Die Riester-Rente ist mittlerweile ein unverzichtbarer Baustein für Ihre Altersvorsorge, denn in der Regel wird in späteren Jahren Ihre selbst erwirtschaftete Rente nicht reichen. Also sollten Sie grundsätzlich Rücklagen bilden, und die staatlichen Zuschüsse lassen Ihre jährlichen Einzahlungen recht schnell steigern.
Da die jährlichen staatlichen Zuschüsse aber auch begrenzt sind, sollten Sie immer den monatlich geforderten Höchstbetrag einzahlen, um die höchstmöglichen staatlichen Zuschläge zu erhalten. Bis zum 31.12.2007 konnten Sie lediglich die reine Riester-Rente ansparen, doch gibt es mittlerweile auch die Möglichkeit der Wohn-Riester, dem Sparplan für Ihre eigene Immobilie.

Kann man Wohn-Riester umwandeln?

Die Riester-Rente umzuwandeln ist immer besser, als sie zu kündigen.
Der Wechsel zum Wohn-Riester ist besonders beliebt, weil die Finanzierung eines Eigenheims für einige Riester-Kunden attraktiver ist als eine feste monatliche Rente im Alter.
Hat die Umwandlung zum Wohn-Riester stattgefunden, ist keine weitere Umwandlung möglich.
Eine Umwandlung ist nicht immer notwendig – alternativ ist ein sogenannter nachgelagerter Wohn-Riester oder auch nur ein Anbieterwechsel möglich.

Das erwartet Sie hier

Wie Sie Ihre Riester-Rente in einen Wohn-Riester umwandeln können und wann das sinnvoll ist.

Das Modell Wohn-Riester existiert seit 2008 und ermöglicht Riester-Sparern, die Finanzierung des Eigenheims mit Vorteilen wie staatlichen Förderungen und Zulagen abzuschließen. Das im Riester-Vertrag enthaltene Kapital darf immer zu 100% entnommen und für das Eigenheim genutzt werden. Bedingung des Wohn-Riester ist, dass die Immobilie anschließend zur Eigennutzung dient. Hier erfahren Sie alles zum Aufbau und der Funktion des Wohn-Riester:

Alle Informationen zum Wohn-Riester

Was muss man bei Riester zurückzahlen?

Vorsorge-Check über 300.000x genutzt
Große Flexibilität bei Beitragszahlung
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Bist du unzufrieden mit deinem Riester-Vertrag, so gilt es, eine gute Lösung zu finden und nicht Hals über Kopf zu kündigen. Du bekommst bei einer vorzeitigen Auflösung der Riester-Rente deutlich weniger ausgezahlt als das angesparte Kapital, staatliche Förderung und Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden. Statt zu kündigen, kannst du deinen Vertrag zum Beispiel beitragsfrei stellen. Auch ein Wechsel zwischen Riester-Anbietern und Riester-Produkten ist möglich.

Einen Riester-Vertrag solltest du nur im Notfall kündigen: Die staatliche Förderung muss in voller Höhe zurückgezahlt werden.

Du kannst den Vertrag ruhen lassen und anderweitig Altersvorsorge betreiben.

Grundsätzlich kannst du jederzeit deine Riester-Rente kündigen und dir auszahlen lassen. Beachten musst dabei lediglich die Mindestvertragslaufzeit und die Kündigungsfrist. Eine Kündigung der Police solltest du dir allerdings reiflich überlegen, denn eine vorzeitig ausgezahlte Riester-Rente gilt als förderschädlich, sodass die Auszahlung mit finanziellen Einbußen verbunden ist. Vor allem bei kurzen Laufzeiten liegt der Rückkaufswert deutlich unter dem Betrag, den du insgesamt aufgewendet hast.

Wird Riester dem Finanzamt gemeldet?

Der Staat fÃ¶rdert Riester-VertrÃ¤ge mit Zulagen und steuerlichen Vorteilen. Basis der Riester-FÃ¶rderung ist die Grundzulage fÃ¼r den Sparer selbst sowie die Kinderzulage, wenn der Sparer Kinder hat. Die Kinderzulage erhÃ¤lt nicht automatisch der Elternteil, der auch das Kindergeld ausgezahlt bekommt, sondern bei Verheirateten generell die Mutter. Wenn beide Eltern dies beantragen, kann die Kinderzulage auch auf den Vater Ã¼bertragen werden.

Hierzu mÃ¼ssen Sie in Ihrer SteuererklÃ¤rung - in der Anlage AV - die Zahl der Kinder eintragen, fÃ¼r die die Kinderzulage von der Mutter auf den Vater Ã¼bertragen werden soll. Genauso mÃ¼ssen Sie auch im Zulagenantrag bei Ihrem Riester-Anbieter angeben, wenn Sie die Kinderzulage dem Vater Ã¼bertragen wollen. Leben die Eltern dauerhaft getrennt oder sind sie nicht miteinander verheiratet, dann steht die Kinderzulage dem Elternteil zu, der unbeschrÃ¤nkt steuerpflichtig ist und der auch tatsÃ¤chlich das Kindergeld erhÃ¤lt.

Ist der Rückkaufswert der Auszahlungsbetrag?

Aktualisiert am 10. Februar 2022 133.787 mal angesehen

Das Wichtigste in Kürze

Warum sich Riester nicht lohnt?

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Sparerinnen und Sparer schlieÃen immer weniger staatlich gefÃ¶rderte AltersvorsorgevertrÃ¤ge mit Riester-Zuschuss ab. Ob sich der Abschluss eines Riester-Vertrags noch lohnt, hÃ¤ngt von der individuellen Lebenssituation ab und sollte genau geprÃ¼ft werden. Wir haben zusammengestellt, was Sie wissen mÃ¼ssen.