Ist es möglich als Azubi ein Kredit zu bekommen?

Auszubildende erhalten nicht so einfach einen Kredit. Doch wovon hängt dies ab und was ist bei der Kreditwahl zu beachten? Hier erfährst du Wesentliches…

Auch einem Azubi geht das Auto mal kaputt oder er/sie braucht einen neuen Schreibtisch. Die Ausbildungsvergütung erlaubt – in den meisten Berufen – keine großen Sprünge. Alternativ könntest du einen Azubi-Kredit aufnehmen. Doch warum ist es für viele Azubis so schwierig, ein Darlehen zu bekommen? Solange du noch keine 18 Jahre alt bist, ist deine Unterschrift eh noch nicht gültig. Erfahre hier, welche Möglichkeiten es für dich als Azubi gibt, sich trotz aller Schwierigkeiten finanziell mehr Spielraum zu verschaffen.

Als Azubi ist es nicht leicht, einen Kredit zu bekommen, wenn das Geld knapp wird.

Banken vergeben Kredite nur an volljährige Personen mit ausreichender Bonität.

Du steckst mitten in deiner Ausbildung und brauchst Geld – vielleicht für ein neues Auto oder weil du endlich in die eigene Wohnung ziehen willst? Die Vergütung als Lehrling bietet dir jedoch kaum finanzielle Möglichkeiten? Auszubildende haben Wünsche wie jeder andere. Der finanzielle Rahmen ist meist deutlich enger gesteckt, was sich auch auf das Thema Kredit für Auszubildende auswirkt. Grundsätzlich ist es durchaus möglich, einen Azubi-Kredit in dieser Situation erfolgreich zu beantragen. Hierfür musst du allerdings bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

Volljährigkeit: Wichtigster Punkt ist, dass du volljährig bist. Erst ab diesem Zeitpunkt kannst du einen Kreditvertrag in eigenem Namen abschließen. Du bist als minderjährige Person nicht geschäftsfähig. In diesem Fall müssten deine Eltern den Vertrag über den Ratenkredit abschließen.
Ausbildungsvergütung: Banken setzen voraus, dass du deinen Azubi-Kredit auch zurückzahlen kannst. Dies funktioniert jedoch nur dann, wenn du ausreichende Einkünfte nachweist. Je nach Höhe deines Gehalts als Lehrling liegen deine Chancen auf die gewünschte Kreditsumme höher oder niedriger.
Keine Negativeinträge: Zum Antrag auf einen Kredit für Auszubildende gehört die sogenannte SCHUFA-Klausel. Hiermit sichern sich Banken das Recht zu, Einblick in deine Bonitätsauskunft bei der entsprechenden Auskunftei zu nehmen. Hast du vielleicht schon einen Negativeintrag gesammelt, kann dies bereits das Aus für deinen Azubi-Kredit bedeuten.

Auch bei den Ausgaben schauen die Banken sehr genau hin. Dabei steht immer die Frage im Raum: Kannst du monatliche Raten für die Rückzahlung finanziell stemmen? Wer noch zu Hause wohnt, hat dank niedriger Kosten eventuell die besseren Chancen. Bist du noch in der Probezeit (ein bis vier Monate), sieht es hingegen schlecht aus. Grundsätzlich ist deine Bonität in der Ausbildung wahrscheinlich der limitierende Faktor für den Kreditantrag.

Wo bekomme ich einen Kredit als Azubi?

Bei einem Azubi-Kredit handelt es sich nicht um eine einzige Kreditform, wie etwa einen Autokredit oder einen Ratenkredit. Stattdessen beschreibt der Begriff „Kredit für Azubis“ ganz einfach Kredite, die speziell für Personen in Ausbildung gedacht sind. Meist handelt es sich aufgrund des zumeist geringen Einkommens von Auszubildenden und die damit verbundenen, geringen Sicherheiten für den Kreditgeber um Kleinkredite, die sich auf Kreditsummen von wenigen hundert bis etwa 5.000 Euro belaufen. Banken verleihen nur diese überschaubaren Summen, da aus Sicht der Bank nur so gewährleistet ist, dass der Azubi den Kredit rechtzeitig und vollständig zurückzahlen kann. Mit ihren kleinen, monatlichen Raten sind Azubi-Kredite aber dennoch eine interessante Alternative für junge Menschen mit Ausbildungsvergütung, um schnell an Geld zu kommen.

Können Azubis kreditwürdig sein? Ja, trotz geringem Einkommen können Azubis von einem Kreditgeber als kreditwürdig eingestuft werden, insofern sie ihren finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit stets nachgekommen sind und keine negativen SCHUFA-Einträge haben.

Wer einen Kredit während der Ausbildung beantragen möchte, muss einige Punkte beachten, um überhaupt erst einen Vertrag für ein Darlehen zu bekommen. Es sind viele Anforderungen an die Vergabe eines Kredits in Deutschland verknüpft. Nicht jede Person kann einfach in einer Bank ein Darlehen aufnehmen. Schließlich stellt die Vergabe eines Kredits für das Kreditinstitut ein Risiko dar, welches sie absichern will. Aus diesem Grund müssen Kreditnehmer auf jeden Fall folgende Sicherheiten und Voraussetzungen erfüllen, um Kreditangebote und einen eigenen Vertrag für den Ausbildungskredit zu bekommen:

Alter und Wohnsitz: Einen Kredit können nur Kreditnehmer bekommen, die einen eigenen Wohnsitz in Deutschland haben, bereits volljährig (also mindestens 18 Jahre alt) sind und damit die vollständige Geschäftsfähigkeit erreicht haben. Banken und Kreditberater lehnen Minderjährige als Kreditkunden in aller Regel ab.
Regelmäßiges Einkommen: Dazu zählen regelmäßige Geldflüsse auf das eigene Girokonto wie natürlich das Gehalt sowie Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung und Zinsen aus angelegtem Vermögen. Nicht dazu zählen „Einkommen“ wie Wohn- oder Pflegegeld oder Kinderzulagen sowie Kapitalvermögen unter 7.600 Euro. Für die Kreditbewilligung müssen Kreditnehmer in der Regel Einkommensnachweise und einen Ausbildungsvertrag vorlegen, um Kreditangebote und einen Vertrag mit günstigem Zinssatz für das tatsächliche Einkommen zu bekommen.
Ausreichende Bonität: Eine Voraussetzung für die erfolgreiche Gewährung eines Kredits für Azubis sind ausschließlich positive SCHUFA-Einträge. Diese liegen vor, wenn stets pünktlich und gewissenhaft alle Kredite zurückgezahlt und Mobilfunkverträge rechtzeitig bezahlt wurden. Negative SCHUFA-Einträge schmälern die Chancen auf eine Kreditvergabe enorm.

Folgende Anforderungen werden im Zweifelsfall häufig gestellt und erhöhen die Chancen auf die Vergabe von Krediten in der Ausbildung:

Was ist ein Azubi-Kredit?

Auszubildende erhalten nicht so einfach einen Kredit. Doch wovon hängt dies ab und was ist bei der Kreditwahl zu beachten? Hier erfährst du Wesentliches…

Als Azubi ist es nicht leicht, einen Kredit zu bekommen, wenn das Geld knapp wird.

Banken vergeben Kredite nur an volljährige Personen mit ausreichender Bonität.

Volljährigkeit: Wichtigster Punkt ist, dass du volljährig bist. Erst ab diesem Zeitpunkt kannst du einen Kreditvertrag in eigenem Namen abschließen. Du bist als minderjährige Person nicht geschäftsfähig. In diesem Fall müssten deine Eltern den Vertrag über den Ratenkredit abschließen.
Ausbildungsvergütung: Banken setzen voraus, dass du deinen Azubi-Kredit auch zurückzahlen kannst. Dies funktioniert jedoch nur dann, wenn du ausreichende Einkünfte nachweist. Je nach Höhe deines Gehalts als Lehrling liegen deine Chancen auf die gewünschte Kreditsumme höher oder niedriger.
Keine Negativeinträge: Zum Antrag auf einen Kredit für Auszubildende gehört die sogenannte SCHUFA-Klausel. Hiermit sichern sich Banken das Recht zu, Einblick in deine Bonitätsauskunft bei der entsprechenden Auskunftei zu nehmen. Hast du vielleicht schon einen Negativeintrag gesammelt, kann dies bereits das Aus für deinen Azubi-Kredit bedeuten.

Kann man mit 18 Jahren einen Kredit aufnehmen?

Bei seriösen Banken und Kreditvermittlern in Deutschland gibt es immer Voraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Die Kreditinstitute sichern sich so gegen einen Zahlungsausfall bestmöglich ab. Durch das Erfüllen bestimmter Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits möchten sie sicherstellen, dass Kreditnehmer das Geld zurückzahlen können.

Wie komme ich schnell an Geld als Azubi?

Eine private Haftpflichtversicherung ist ein Muss für jeden Azubi. Sie übernimmt Sach- und Personenschäden, die durch die Versicherten entstanden sind. Wer aber bisher bei den Eltern mitversichert war und unter 18 Jahre alt ist, kann während der ersten Ausbildung weiterhin über sie versichert bleiben und die eigenen Versicherungsprämien sparen.

Bei der Krankenversicherung sieht es anders aus. Den bisherigen Schutz über die Eltern gibt es nicht mehr. Ein Azubi muss sich selbst in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Zwar sind die Beitragssätze überall gleich hoch, aber dafür erheben viele gesetzliche Krankenversicherungen unterschiedlich hohe Zusatzbeiträge. Vergleichen lohnt sich!

Auszubildende können eine Krankenkasse auch dann noch auswählen, wenn der Ausbildungsvertrag schon unterschrieben ist. „Dies geht sogar selbst dann noch, wenn er die Ausbildung bereits begonnen hat. Nach Beginn der Ausbildung hat er noch 14 Tage Zeit, Mitglied bei einer Kasse zu werden”, so das Vergleichsportal Check24. Erst nach Ablauf der Zwei-Wochen-Frist werden Azubis vom Betrieb automatisch bei der Kasse versichert, wo auch die Eltern angemeldet sind.

Mit Beginn der Berufstätigkeit steht auch die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auf dem Programm. „Sie ist ein wichtiger Baustein in der persönlichen Vorsorge in Deutschland geworden”, sagt Heiko Vollmer, Versicherungsexperte von Fingenium Private Finance. Er verweist darauf, dass die Geburtsjahrgänge nach 1961 keinen Anspruch mehr auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente haben, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente bekommen.

Weiterlesen nach der Anzeige

Wer kann mir Geld leihen Notfall?

Perfekt für Online-Shopping
Bezahlen mit Guthaben
Heute kaufen, später zurückzahlen

KREDU ist Deutschlands schnellste Kredit-Alternative, um sich Geld zu leihen und online zu bezahlen.

Jeder Kunde erhält von uns eine aufladbare virtuelle Mastercard.

Kann man einen Kredit ohne Einkommen bekommen?

Bei den meisten Krediten müssen die Kreditnehmer vor Bewilligung diverse Nachweise erbringen. Kredite ohne Einkommensnachweis sind dagegen wesentlich einfacher.

Jeder, der Geld verleiht, möchte hundertprozentige Sicherheit darüber, dass er nicht nur die verliehene Summe zurückbekommt, sondern auch alle Zinsen. Speziell Banken verlangen deshalb üblicherweise Einkommensnachweise – also Beweise darüber, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen hat, wodurch die theoretische Möglichkeit besteht, dass er den Kredit zurückzahlen kann. Allerdings gibt es auch Kredite ohne Einkommensnachweis; eine spezielle Kreditform, die für viele Menschen und Situationen durchaus Sinn macht.

Banken führen bei einer Kreditvergabe im Normalfall Bonitätsprüfungen durch.

Wenn die Bonität stimmt, vergeben Banken Kredite ohne einen Nachweis des Einkommens.

Banken sind natürlich keine karitativen Organisationen, sondern arbeiten nach marktwirtschaftlichen Grundsätzen wie jedes andere Unternehmen auch. Nur machen sie ihre Umsätze bzw. Gewinne nicht dadurch, dass sie physische Produkte verkaufen, sondern indem sie Geld verleihen:

Die Bank vergibt ein Darlehen über eine Kreditsumme X
dafür bekommt sie über die Laufzeit eine Kreditsumme Y zurückgezahlt
Y ist immer größer als X, denn die „Leihgebühr“ sind die Zinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss

Die Banken gehen dabei immer ein langfristiges Risiko ein. Denn die Auszahlung eines Kredits an den Kreditnehmer erfolgt aus ihren Geldreserven auf einen Schlag; die Bank geht also in Vorleistung. Die Rückzahlung hingegen erfolgt über einen viel längeren Zeitraum. Mindestens einige Monate, vielfach sogar Jahre und bei manchen Krediten – denk an Darlehen für einen Hausbau – sogar über Jahrzehnte.

Kann man sich bei der Sparkasse Geld leihen?

Welche Bank ist gut für Auszubildende?

Bereits im 11. Jahrhundert soll es die ersten Girokonten gegeben habe die vorwiegend von Händlern genutzt wurden. In Deutschland gab es die ersten Konten dieser Art im Jahr 1619 in Hamburg. Heute ist das Girokonto aus dem täglichen Leben nicht mehr wegzudenken. Das Girokonto ist unverzichtbar, neben dem Eingang des Gehalts dient das Konto zur Zahlung von Miete, Strom oder anderen Kosten. Ohne ein Girokonto kommt heute eigentlich niemand mehr aus. Die meisten Zahlungen werden inzwischen bargeldlos abgewickelt, die Zeiten, dass Azubis einmal wöchentlich eine Lohntüte von ihrem Arbeitgeber erhalten haben, sind längst vorbei. EU-weit gibt es daher inzwischen auch ein Recht auf ein Girokonto für jeden Bürger. Viele Banken bieten im Zusammenhang mit dem Girokonto für Azubis weitere Vergünstigungen wie besondere Prämien und Boni. Unter Umständen erhalten Auszubildende eine Gutschrift als Bonus für die Kontoeröffnung – hier kommt es auf die Angebote der einzelnen Banken an.

Unser Versprechen

Nur ausgewählte und geprüfte Produkte auf moneycheck.de

Das Konto für Auszubildende oder junge Leute gibt es bei fast allen Banken. Ob es ein maßgeschneidertes Angebot für Azubis gibt oder generell ein Konto für junge Leute bis zu einem bestimmten Alter, ist von der jeweiligen Bank abhängig. Die Modelle unterscheiden sich vor allem durch die einzelnen Zusatzleistungen wie eine kostenfreie Kreditkarte. Zahlreiche Anbieter bieten zusammen mit dem Azubikonto eine Kreditkarte wie eine MasterCard oder eine VISA Card. Wenn Sie Wert auf eine Filialbank legen sind Genossenschaftsbanken oder Sparkassen eine gute Wahl. Hier haben Sie die Wahl, ob Sie das Banking persönlich in der Filiale vor Ort veranlassen oder das Online Banking nutzen.

Ob Sie Ihr Konto bei einer regionalen Bank vor Ort eröffnen oder sich für ein Onlinekonto bei einer Direktbank entscheiden, hängt von Ihren Anforderungen ab. Bevorzugen Sie eine persönliche Betreuung und möchten gern direkt mit einem Mitarbeiter sprechen, sind Sie mit einer regionalen Bank wie einer Sparkasse oder Volksbank sehr gut beraten. Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte vorwiegend online oder mobil erledigen, spricht vieles für die Kontoeröffnung bei einer Direktbank.

Die meisten Banken haben ein kostenfreies Azubikonto im Angebot. Damit Sie am Ende der Ausbildung nicht in eine Kostenfalle tappen, sollten Sie unbedingt vor der Kontoeröffnung prüfen, was am Ende der Ausbildung mit dem Girokonto für Auszubildende passiert. Einige Banken stellen das Konto automatisch auf ein teures kostenpflichtiges Kontomodell um. Viele Kontoinhaber schrecken dann vor einem Kontowechsel zurück, da der Verwaltungsaufwand ihnen zu groß ist - gehen Sie also lieber vorher auf Nummer sicher um später keine böse Überraschung zu erleben.

Es gibt vielfältige Angebote für junge Leute. Jede Bank hat ein besonders Konto für die junge Altersgruppe im Programm. Da die Leistungen sich unter Umständen deutlich unterscheiden, sollten Sie im Vorfeld festlegen, auf welche Services Sie besonderen Wert legen. Wenn Sie Ihren Dispo ausnutzen wollen, ist die Höhe der Sollzinsen ein entscheidendes Kriterium. Sind Sie gern an anderen Orten unterwegs ist die Möglichkeit überall kostenfrei Bargeld abzuheben für Sie besonders wichtig.

Idealerweise verschaffen Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten und entscheiden dann, welches Modell am besten zu Ihnen passt. Vergessen Sie nicht, vor der Kontoeröffnung einen Blick in die Bedingungen der Bank zu werfen.

Viele Banken bieten Konten für Auszubildende oder Studenten an. Ob für die Kontoeröffnung eine Kopie des Ausbildungsvertrages vorgelegt werden muss, hängt von den Bedingungen der Bank an. Bei vielen Banken ist der Nachweis nicht notwendig, da junge Leute bis zu einem bestimmten Alter von der kostenfreien Kontoführung profitieren. Grundsätzlich kann also jeder Azubi ein Gehaltskonto bei einer Bank seiner Wahl eröffnen.

Unsere Top-Vergleiche

Versicherungen
Bank
Energie
Kommunikation

Was für Gelder stehen mir als Azubi zu?

Bei der Berufsausbildungsbeihilfe handelt es sich um eine staatliche Unterstützung zum Lebensunterhalt während der beruflichen Ausbildung, die nicht zurückgezahlt werden muss.

Für den Anspruch auf BAB müssen im Allgemeinen folgende zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

Du kannst während deiner Ausbildung nicht bei deinen Eltern wohnen, weil das tägliche Pendeln zwischen Ausbildungsort und Wohnort nicht zumutbar wäre.
Du kannst deinen Lebensunterhalt nicht anderweitig bestreiten. Hierbei wird sowohl dein eigenes Einkommen als auch das deiner Eltern oder deines Ehepartners berücksichtigt.

Die Eltern eines Auszubildenden haben weiterhin Anspruch auf Kindergeld. Dieses wurde 2017 erneut erhöht und beträgt nun 192 Euro im Monat (für das dritte Kind 198 Euro, ab dem vierten Kind 223 Euro im Monat). Der Anspruch besteht auch für die Zeit zwischen zwei Ausbildungsabschnitten (z. B. zwischen Schulabschluss und Ausbildungsbeginn) für maximal 4 Monate. Wer das 18. Lebensjahr bereits vollendet hat, muss dazu allerdings bei der Agentur für Arbeit als arbeitssuchend gemeldet sein.

Der Kindergeldanspruch endet mit dem erfolgreichen Abschluss der Ausbildung oder mit Vollendung des 25. Lebensjahres, wobei sich im letzteren Fall die Bezugsdauer um Zeiten verlängert, in denen ein Wehr- oder Freiwilligendienst geleistet wurde. Der Anspruch auf Kindergeld besteht unabhängig vom Einkommen des Auszubildenden. Allerdings muss das Kindergeld schriftlich von deinen Eltern beantragt werden.

Kann man sich bei Klarna Geld leihen?

To consent to the use of zeit.de with ads please activate javascript in your browser.

Visit zeit.de as usual with advertising and tracking. With your consent, we and our partners store and process cookies and other technologies on your device as well as personal data in order to improve and finance our web offering.

Ist Geld leihen strafbar?

Nicht immer muss der Weg zur Bank führen, wenn das Geld knapp wird. Auch Freunde oder Verwandte können einander Geld leihen. Woran müssen Sie denken, damit aus dem Freundschaftsdienst kein Streit entbrennt?

Eine Volksweisheit besagt, dass bei Geld die Freundschaft aufhört. Das muss natürlich nicht so sein. Möchten Sie einem guten Freund aus einer misslichen Lage helfen, sollten Sie beim Geldverleihen aber an einiges denken. Am wichtigsten ist es, einen kurzen schriftlichen Vertrag aufzusetzen. So kann keiner später behaupten, dass das Geld entweder gar nicht geflossen ist oder als Geschenk übergeben wurde.

Wie viel Einkommen muss man haben um ein Kredit zu bekommen?

Wer einen Kredit beantragen möchte, der sollte wissen, dass es ein direktes Mindesteinkommen für einen Kredit im Grunde genommen nicht gibt. Es kann passieren, dass ein Kreditsuchender, der 3.000 Euro netto verdient eine Kreditabsage erhält. Ein Kreditsuchender mit 900 Euro aber hingegen, bekommt einen Kredit. Bei einer Kreditvergabe spielen viele Faktoren eine Rolle, damit es zu einer Kreditgenehmigung kommt.

Neben dem Mindesteinkommen für einen Kredit, bestehende Verbindlichkeiten, der Schufa-Score, das befristete Arbeitsverhältnis, das ausreichende Eigenkapital und eventuelle Kreditsicherheiten dazu führe, dass Ihr Kredit abgelehnt wird.

Wann bekommt man einen Kredit nicht?

Zu wissen, woran die meisten Anfragen für die Immobilienfinanzierungen beim Kauf einer Immobilie scheitern, hilft Ihnen, genau diese Fehler zu vermeiden. Die hier aufgezählten Gründe zeigen Ihnen aus den Praxiserfahrungen der Wohnbau-Finanz-Experten von Infina, weshalb Banken Kredite immer wieder ablehnen:

Was kostet ein Kredit von 20000 €?

Kreditnehmer gelangen in nur drei Schritten zum 20.000 Euro Kredit
Bei einem Ratenkredit können Sie verschiedene Verwendungszwecke angeben, welche sich positiv auf die Kreditkosten auswirken können.
Durch einen Kreditvergleich können Kreditkosten gespart werden.
Da es sich bei einem 20.000 Euro Kredit um eine hohe Kreditsumme handelt, sollten Kreditnehmer eine gute Bonität haben und weitere Voraussetzungen erfüllen, um den Kredit zu erhalten

Der Verwendungszweck kann Einfluss auf die Konditionen des Ratenkredits haben, da er der Bank als Sicherheit dient – wie z.B. das Fahrzeug bei einem Autokredit. Verbraucher, die einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen wollen, können damit diverse Dinge finanzieren. FINANZCHECK.de zeigt Ihnen nachfolgend mögliche Verwendungszwecke beziehungsweise Finanzierungsanlässe:

Modernisierung, Renovierung oder Sanierung einer Immobilie
Finanzierung der Inneneinrichtung (zum Beispiel in der Küche oder im Wohnzimmer)
Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens (Autokredit)
Startkapital für die Selbstständigkeit

Zu den Verwendungszwecken, die Kreditnehmer bei einem 20.000 Euro Kredit häufig wählen, gehören die Umschuldung bestehender Kredite und die Studienfinanzierung.